普惠金融之于国民经济的重要性愈发重要。中央金融工作会议将普惠金融作为五篇大文章的重要组成部分，体现了党中央对于普惠金融工作的高度重视。小微经营主体量多面广，是经济活力的体现，也是带动就业的主力军，山西太原农商银行坚持“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的市场定位，聚焦转型发展，深化结构调整，持续赋能小微经营主体，不断提升小微金融的覆盖度和可得性，零售信贷业务转型工作初见成效。截至目前，该行微贷余额103.85亿元，较年初净增长2.14亿元。

以流程优化为突破，全面提升精细化管理。该行打造获客平台，持续推进数字化转型升级，大力推广“三晋贷款码”“惠商码上贷”线上融资获客平台，实现“一码申请、一码授权、一码授信、一码管理”，满足小微客户“短、小、频、急”的融资需求，让客户享受“一站式”便捷服务；畅通申贷渠道，全力推广随即申贷、零人工干预、一键提款的贷款模式，引导借款人通过“线上”渠道自助办理，实现高效快速放款，进一步畅通小微客户线上融资服务快捷通道；提升审贷效率，通过构建“分散受理、集中处理”的业务模式，实现全行零售新增贷款的集中贷前调查、集中审查审批，缩短办贷流程和时间，提升客户获得感和满足感。

以零售转型为动力，全面提升服务软实力。在营销模式上，太原农商银行改变过去单一等客上门的营销模式，大力推行链式营销、批量营销以及综合营销模式，聚焦重点行业，营销上下游客户，全面服务新型经营主体、中小微企业及商户；在授信模式上，为解决授信不用信的尴尬局面，充分利用整村授信和异业联盟，重点聚焦农业农村现代化、民营和小微企业、优势产业链及民生消费等重点领域，实行精准获客；在客户争夺上，根据客户融资偏好、贷款期限、还款方式、用款方式、担保等个性化需求差异推介产品，推出惠民、惠商、惠宅、惠农、惠居五大系列的个贷产品体系，满足不同群体的贷款需求；同时，为增强客户黏性，提供专属客户经理信贷服务，实时答疑解惑，并有效利用入户尽调、贷款发放、贷后回访等时机，深挖存量资源，推动转介获客，拓宽获客渠道。

以量升价降为考卷，全面助推结构化调整。该行转变思路观念，推进支农支小，自启动零售信贷集中化管理转型项目以来，该行由过去发放大额贷款向发放小额贷款转变，由过去服务少数客户向服务多数客户转变，加大信贷资金向“三农”、小微领域倾斜，实现小微客户绝对数量和业务占比快速增长的发展势头；为落实降低小微企业融资成本的部署要求，该行对线上、线下的小微企业融资产品根据客户情况实行优惠利率，还充分利用所获取的支小再贷款资金期限稳定、利率优惠的特点，合理控制定向投放的小微企业贷款利率上限，在融资价格方面让利给小微企业；实行“全员营销”模式，从管理人员到普通员工，按照不同岗位，分别下达营销任务，将贷款营销目标落实到全员，明确时间和进度，充分挖掘全员营销潜力，深耕本土市场，持续培育客户，促进信贷业务高质量发展。

薛爱红